信贷前的规划

绘制现金流图景

• 按日期列出收款和付款，而不只是月度总额。
• 区分经常性开支、税费、工资、供应商和债务承诺。
• 计算临时性现金缺口及其持续时间。
• 预测保守情景：客户拖欠、销售下滑和成本上升。

准备比较

以相同的净额、期限和起始日期索取方案。比较总有效成本（CET）和应付总额。核实即使在保守情景下，分期付款是否在现金流的承受范围内。

债务可以弥补一次性的错配，也可能放大经常性的赤字。不要把获批额度当作公司偿还能力的尺度。

需要内部整理的信息

• CNPJ和最新的股权结构。
• 近期收入和现金流。
• 现有债务和分期计划。
• 信贷用途和预计还款来源。
• 可能的担保及其限制。

申请小额贷款之前

准备一份业务摘要，以便理解与机构的沟通，而不必在此填写信贷申请。

1. 经营内容和运营时长：说明您销售或从事什么、运营多久以及如何收款。
2. 资金用途：区分库存、设备、改造或临时现金需求。将金额与一项明确的支出对应。
3. 信贷经验：记录现有合同、分期以及是否参与联保小组。如有他人提供担保，接受前请先理解相关义务。
4. 服务与文件：核实机构、渠道、覆盖区域和确切的文件清单。个人和地址信息只应通过适当渠道、为已说明的目的提供。

填写表格不等于审批、签约或放款。请勿通过本指南发送CPF、凭证、密码或文件。本页面没有代理注册、方案或Tecbank小额贷款对接。